В 2019-2020 году в России продолжает действовать программа о реструктуризации ипотечного кредита за счет государства. Безусловно, не все категории россиян могут воспользоваться правом, закрыть долг за счет бюджетных средств. На это в первую очередь могут рассчитывать молодые семьи с детьми, проживающие в стесненных жилищных условиях.

Правительство пытается поддержать граждан, которые решают проблему снижения рождаемости в стране. Задача чиновничьего аппарата – снизить материальную нагрузку на молодых супругов, оформивших недвижимость в ипотеку.

Необходимые условия

Банки согласны предлагать ипотечное кредитование на льготных условиях тем, кто имеет стабильный заработок, то есть может покрыть свою часть расходов, полностью рассчитавшись с задолженностью в сроки, указанные в договоре ипотеки на жилье.

На поддержку от государства можно рассчитывать, если выполняются следующие требования:

1. Заемщики не являются собственниками других квадратных метров, допустима принадлежность доли недвижимости на 1 члена семьи до 50%.
2. Претендовать можно на недорогое жилье. То есть если вы хотите 4-комнатную квартиру в центре Москвы, ее придется покупать за свои кровные. Стоимость 1 кв. м жилья при заключении ипотеки не может превышать среднерыночную цену на такое же жилье больше чем на 60%.
3. В 2019-2020 году вместо квартиры разрешается купить дом, вот только площадь жилых помещений четко указана в Постановлении Правительства. Если это 1-комнатная квартира, молодой семье не положена льготная недвижимость больше 45 кв. м. Если детей в семье двое, 2-комнатная оформляется площадью до 65 кв. м. Трое детей дают возможность взять в кредит дом до 85 кв. м.
4. После подписания Постановления Правительства и вступления Закона в силу некоторые супруги ринулись в банк регистрировать ипотеку. Но среди прочих условий указано, что кредит на недвижимость до реструктуризации долговых обязательств должен быть оформлен сроком не менее 1 года.
5. Возраст одного из супругов – до 35 лет.

Если семья признана многодетной, ограничения по величине и стоимости дома не применяются.

Тонкости предоставления ипотеки молодой семье в 2019 году

Погашение ипотеки в 2019-2020 году за счет государства происходит с учетом следующих особенностей:

1. Субсидия не выдается на руки заемщику, деньги переводятся на кредитный счет финансового заведения. Таким образом, исключается вероятность траты средств не по назначению.
2. Если после оформления кредита в семье рождается еще 1 малыш, правительство идет на уступки и предоставляет дополнительную помощь в виде оплаты ипотечного займа до 5% от суммы, первоначально указанной в договоре.
3. Становясь участником программы, молодая семья получает наглядное подтверждение льготного статуса – сертификат участника.
4. Необязательна регистрация ипотеки в крупных банках, к примеру, Сбербанке. Частичная или полная ликвидация кредита за счет государства осуществляется во всех банках России.
5. Помощь разрешается получить всего 1 раз.

Достоинства льготной ипотеки в Сбербанке

В Сбербанке действуют такие условия предоставления ипотеки молодым семьям с погашением долга за счет государства:

1. Родился 1 ребенок – пара может отложить внесение платежей за недвижимость, пока малышу не исполнится 3-х лет.
2. О финансовых обязательствах, связанных с оплатой кредита по жилью, можно временно забыть и семье, где родился второй кроха, – период «каникул» длится 5 лет.
3. Первичная выплата, которую следует внести молодой паре по ипотеке, – 10%. Если же у супругов нет детей, Сбербанк предлагает оплатить 15%.
4. Если супруги не стеснены в материальных условиях и в состоянии погасить долг единоразово, Сбербанк разрешает осуществить задуманное без уплаты комиссионных за каждый последующий месяц по сроку кредита.
5. Что касается процентной ставки, она колеблется от 9,5 до 15,25%.

Как только у пары рождается второй ребенок, погашение ипотеки возможно за счет материнского капитала.

Максимально допустимая сумма оплаты ипотеки

В 2019-2020 году не существует единой денежной суммы, которой можно воспользоваться молодой семье для покрытия долговых обязательств перед банком. Но имеются следующие нюансы:

1. Рождение 1 малыша позволяет супругам претендовать на погашение ипотеки, рассчитанной на 18 кв. м жилой собственности.
2. При появлении на свет еще одного любимого чада предоставляется оплата дополнительных 18 кв. м.
3. Если семья решилась на рождение третьего ребенка, можно погасить кредит за счет государства полностью, но большое значение имеет величина и стоимость выбранной квартиры.

В каждом регионе России задействована своя максимальная сумма по закрытию долговых обязательств. Если в мегаполисах реально рассчитывать на субсидию в размере 1 миллиона рублей, то в провинциях едва выделяют 600 тысяч рублей.

Кто еще в 2019 году получит субсидию на ипотеку

Погашение ипотеки на льготных условиях также касается таких категорий населения:

• если супружеская пара усыновила или стала опекунами для несовершеннолетних детей;
• получившие звание ветеранов боевых действий;
• инвалиды или родители ребенка-инвалида.

Если заемщик с хорошей кредитной историей неожиданно лишился постоянного дохода (к примеру, сократили на работе), он тоже может подать заявку на погашение кредита за счет государства. При этом клиент банка должен представить документы, подтверждающие хотя бы один из фактов:

• за последние 3 месяца совокупный доход всех членов семьи снизился сразу на 30%;
• задействованы новые суммы по ежемесячным взносам – по сравнению с первичными платежами увеличились на 30%;
• после отчислений за 1 месяц, сделанных в отношении погашения долга по ипотеке, на каждого члена семьи приходится меньше 2-х прожиточных минимумов, зафиксированных в регионе.

После того как представленные документы будут проверены компетентными сотрудниками, заемщик имеет право составить заявление с просьбой инициировать погашение долга за счет государства. Рассчитывать на полную реструктуризацию не стоит, что касается частичной – она может выручить семью, оказавшуюся в затруднительном материальном положении. Приятным бонусом станет понижение процентной ставки для внесения оставшихся выплат.

Как стать участником программы: порядок действий

Чтобы претендовать на льготное ипотечное кредитование, необходимо сначала подать заявку. Достаточно посетить отделение кредитной организации, где на недвижимость была оформлена ипотека, и отдать необходимый пакет документов:

• паспорт;
• кредитное соглашение и все имеющиеся приложения и пояснения к нему;
• выписка, сделанная банковским сотрудником, где зафиксирован срок погашения и сумма пока еще неоплаченного долга;
• выписка из ЕГРП, составленная на жилье, находящееся в залоге;
• выписка из ЕГРП с указанием прав заемщика и его членов семьи в связи с отсутствием другой жилой собственности;
• справка, в которой есть данные о доходах созаемщика;
• бумаги, поясняющие причины возникшей задолженности, которые признаются уважительными.

Большинство россиян решают свои жилищные проблемы с помощью .

Долговременная рассрочка под банковский процент позволяет стать владельцем жилья практически сразу, но ежемесячный платеж в течение 15-20 лет лежит тяжким бременем на семье. Львиную долю в нем составляют накрутки банка: в результате заемщик переплачивает за квартиру или дом в 2-3 раза.

Чтобы снизить платежную нагрузку и помочь гражданам обрести крышу над головою, государство предложило возможность возмещения процентов. В чем суть их условий, продолжится ли субсидирование ипотеки в 2019 году, рассмотрим ниже.

Государственная инициатива и законодательная база

Для населения стартовавшая в 2015 году государственная программа 12-процентных субсидий стала популярной антикризисной мерой льготного жилищного кредитования.

Но государство преследовало и другую, не менее важную цель: сохранить «на плаву» рынок первичной недвижимости.

Помощь застройщикам

Когда в конце 2014 года резко выросли ставки банков по ипотеке с 12 до 17-20%, люди просто перестали оформлять займы под запредельный процент, и «первичка» оказалась на грани обрушения.

В марте 2015 на основе Постановления Правительства от 13 марта 2015 года за номером 220 «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета кредитным учреждениям на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам» стартует . Банки стали выдавать ипотеку по ставкам до 12 годовых, разница компенсировалась государством.

Субсидирование велось до конца 2016 года. Решение о дальнейшем продлении или закрытии программы на правительственном уровне пока не принималось.

Социальные программы поддержки

Нормативная основа господдержки представлена целевыми программами :

• губернаторскими программами «Молодая семья»;

При оказании помощи населению в приобретении жилья государственные представители и кредитные учреждения руководствуются федеральными законами в сфере социальной помощи, ФЗ «Об ипотеке», региональными нормативными актами.

Госпрограммы

Федеральная целевая программа «Жилище» содействует улучшению условий проживания широкого круга россиян. Инициатор разработки и также главный куратор Программы – Правительство РФ. В рамках проекта предусмотрены мероприятия на 2010-2020 годы.

Ипотечная поддержка граждан предусматривает два варианта :

Программа «Жилье для российской семьи» . Выступает дополнением к госпрограмме «Обеспечение доступным и комфортным жильем и коммунальными услугами».

Основное направление проекта – возведение доступного жилья экономического класса в сегменте ИЖС с выделением земельного участка. Планируется возвести более 25 миллионов «квадратов» жилой площади.

Целевая группа населения – молодые семьи, специалисты востребованных профессий , граждане возраста 25-40 лет.

Проект реализуется в 70 субъектах РФ. Приобрести дом с участком можно за счет собственных средств или ипотечного кредитования.

Ипотечная программа «Молодая семья» на 2016 – 2020 годы. В зависимости от категории семьи государство субсидирует до 30% стоимости квартиры в новостройке или возведения/приобретения частного дома. Субсидия ограничена максимальной суммой 1 млн рублей для семьи из четырех человек.

Требования к претендентам:

• возраст до 35 лет;
• нуждаемость в жилье;
• наличие постоянного дохода, позволяющего оплатить оставшуюся стоимость.

Недостающую сумму семья может выплатить из собственных средств или оформить ипотеку в банках-партнерах. , ВТБ – основные участники этой программы.

Губернаторские проекты «Молодая семья» представляют региональную помощь нуждающимся в жилье гражданам. По целевому назначению аналогична федеральной программе помощи.

Основные условия помощи молодым семьям на местах включают следующие моменты:

• возраст претендентов в большинстве регионов установлен до 35 лет;
• максимальная выплата составляет 300-400 тысяч рублей;
• формат помощи – сертификат на приобретение жилья или субсидирование процентов по жилищному кредиту.

Узнать о подобных проектах в регионе проживания можно в муниципалитетах и отделах СЗН . Также нужно уточнить ограничения. В некоторых регионах поддержка в 2019 году возможна при отсутствии федерального субсидирования.

Военная ипотека или сертификат предусматривают содействие государства в обеспечении жильем военнослужащим и приравненным к данной категории гражданам:

• сотрудник должен прослужить в ведомстве на должностях рядового/офицерского состава не менее 3-х лет;
• сертификаты предоставляются целевым назначением. В 2019 году его максимум – 2 400 000 рублей;
• ипотека для военного подразумевает государственное субсидирование процентов по займу – военный оплачивает ставку 9,9%, остальная часть возмещается государством.

На вышеназванную поддержку претендуют и , не имеющие собственного жилья или нуждающиеся в улучшении условий. Воспользоваться поддержкой можно только однократно, причем военный должен определиться между сертификатом или субсидией.

Ипотека с использованием . Одним из вариантов использования средств материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи. Причем, такая цель позволяет использовать средства сертификата до исполнения второму ребенку трех лет.

Семья заключает соглашение с кредитором о погашении части ипотеки или оплаты первоначального взноса государственными средствами. Затем ПФР переводит необходимую сумму на указанный счет.

Обязательное условие этого способа приобретения недвижимости – выделение долей в праве собственности на каждого члена семьи в течение 6 месяцев после регистрации жилья.

Основные условия программ

Поскольку официальной отмены Постановления № 220 пока не произошло, стоит подробнее остановиться на условиях предоставления населению государственного субсидирования ипотечных займов:

Других ограничений и условий не существует. Проблема в другом: в прошлом году правительство выделило на гос. субсидирование чуть больше 20 миллиардов рублей. Этой суммы оказалось недостаточно для удовлетворения спроса, и банкам пришлось ввести внутренние фильтры для снижения числа претендентов.

Нововведения в текущем году

В 2019 году семьи, в которых до 31.12.2022 г. родится второй либо третий малыш, ожидают сюрпризы со стороны государства. В данном случае речь идет не только о социальных дотациях, но и о возможности принять участие в ипотечной программе, по которой можно приобрести в кредит жилье по существенно сниженной процентной ставке. Под 6,00% годовых купить недвижимость смогут многодетные семьи на следующих условиях:

1. Программа вводится в действие Постановлением Правительства №1711 от 30.12.2017 г.
2. На сниженную ставку могут рассчитывать семьи, которые после 01.01.2018г. пополнятся вторым или третьим малышом, а также те, которые ранее оформили ипотеку, но после рождения в 2018 году 2-3 ребенка провели ее рефинансирование. В последнем случае у претендентов должен быть заключен договор на страхование жизни, здоровья и несчастного случая.
3. Государством будет субсидироваться кредит семьи, в которой родился второй малыш на протяжении трех лет. Если у пары родится третий малыш, то поддержка государства им будет оказываться в течение пяти лет.
4. Максимальная сумма ипотеки по данной программе составляет 8 000 000руб. для жителей столицы, СПБ, а также Ленинградской области и МО. Семьи из других российских регионов могут рассчитывать не более чем на 3 000 000 руб.
5. При оформлении ипотеки, которая частично субсидируется государством, придется сделать первоначальный взнос, величина которого может достигать 20,00% от стоимости приобретаемой недвижимости.
6. По условиям программы приобретаемое жилье должно быть только с первичного рынка.
7. Субсидии от государства будут получать только те заемщики, которые своевременно вносят обязательные платежи по оформленной ипотеке.

Другие способы оформления льготных кредитов на жилье

Банки заинтересованы в росте числа клиентов, поэтому разрабатывают собственные ипотечные продукты, которые действительно привлекательны для населения:

1. Сбербанк предлагает программы жилищного кредитования молодых семей, в том числе . Годовые ставки колеблются от 10,75 до 11,5%. Предлагаются программы для женщин, родивших/усыновивших второго малыша, по приобретению готового или строящегося жилья.
2. ВТБ-24 предлагает жилищные кредиты со ставкой от 11% и минимальной суммой 600 тыс. рублей.

Практически в каждом кредитном учреждении действуют программы жилищного кредитования с государственной поддержкой.

АИЖК – возможность облегчить «ипотечную долю»

Коммерческая структура с государственным участием АИЖК (Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) непосредственно оформлением ипотеки с субсидированием не занимается. Организация сотрудничает с банками-партнерами, куда и может обращаться гражданин.

В кризисные времена именно АИЖК взяло на себя львиную долю работы по реструктуризации долгов ипотечных заемщиков, да и других категорий кредитополучателей. Программа государственной поддержки проблемных «ипотек» через АИЖК оказалась настолько успешной, что в январе 2017 с измененными условиями она продолжалась до 01.03.17.

Итоги применения «кризисной» программы поддержки российского рынка недвижимости выглядят более чем обнадеживающими: число ипотечных заемщиков в 2018 году возросло на 50%, ведется строительство, люди въезжают в новые квартиры. Но она себя исчерпала. Придет ли на смену новая форма масштабного субсидирования, покажет время и экономическая ситуация.

Описание программ предоставления льготного ипотечного кредитования смотрите в следующем видеосюжете:

На протяжении нескольких лет государство выделяет помощь в виде субсидий для снижения процентной ставки по ипотеке. В текущем году при участии в новой программе граждане смогут получить ипотечный заем под 6% годовых. Но требования к заемщику предъявляются строгие, в первую очередь, ему необходимо стать родителем 2 или 3 ребенка после момента действия программы.

Суть программы

Она начала свое действие с начала 2019 года и будет длиться 5 лет. В ходе нее имеют возможность получить ипотечный заем семьи, у которых появится 2 или 3 малыш в период ее действия.

Порядок действия данного субсидирования заключается в следующем:

1. У гражданина должен появиться официально узаконенный 2 или 3 малыш.
2. Кроме этого, он должен соответствовать всем установленным требованиям, предъявляемым к участникам программы и к заемщикам банками.
3. Заявитель собирает весь необходимый пакет бумаг и подает заявку в банк на предоставление льготного ипотечного займа.
4. Банк может быть выбран любой из тех, что заключили партнерский договор с Агентством об участии в данной программе.
5. Сотрудники банка рассматривают заявку, проверяют подлинность предоставленных бумаг и правдивость информации, анализируют соответствие заемщика установленным требованиям и принимают решение.
6. При положительном ответе банка с заемщиком заключается ипотечное соглашение, на основании которого он получает запрашиваемую сумму на необходимый ему срок.
7. Денежные средства переводятся на расчетный счет продавцу жилья.
8. Заемщик обязан в короткие сроки оформить залог на приобретенное или иное недвижимое имущество по согласованию с кредитной организацией.
9. Далее заемщик выплачивает платежи согласно предоставленному банком графику.
10. Кредитная организация представляет все необходимые документы в Агентство, занимающееся посреднической функцией по распределению федеральных бюджетных денежных средств на ипотечное кредитование.
11. Агентство проверяет полученные бумаги на соответствием всем требованиям выдачи субсидии.
12. Если все правильно предоставлено, Агентство перечисляет банку субсидию в размере недополученной им прибыли от предоставления ипотечного займа по льготным условиям.

В таком порядке осуществляется передача субсидий из федерального бюджета непосредственно гражданам.

Важно знать, что действие льготного периода ограничено и напрямую зависит от степени очередности рожденного малыша. Появление второго новорожденного в семье дает право на пользование льготой в течение 3 лет, а появление третьего малыша – 5 лет. При этом если оба ребенка появятся в период действия программы, то родители смогут их суммировать и получить льготные период 8 лет. Но об этом обязательно нужно подавать заявление в банк и подтверждать информацию документально.

Требования

Для того чтобы банк смог выдать ипотечный заем на льготных условиях, должны быть соблюдены требования к нему. В противном случае банковская организация не сможет получить субсидию по нему. К основным требованиям относятся следующие моменты:

• ипотечное соглашение должно быть заключено с момента вступления в действие программы, в данном случае возможно даже рефинансирование имеющегося ипотечного договора;
• размер суммы, выданной по данному соглашению, не может превышать более 3 миллионов для регионов и 8 миллионов для городов федерального значения;
• при оформлении займа покупатель жилья внес свои 20 процентов стоимости жилья или больше;
• на льготный период ставка действует 6%, после его окончания оставшаяся сумма задолженности будет пересчитана по ставке ЦБ, увеличенной на 2 процента, об этом условии должно быть прописано в ипотечном соглашении;
• обязательно дополнительное страхование не только имущества, но и жизни, работоспособности заемщика в течение всего срока действия ипотечного соглашения;
• вид платежа возможен только аннуитетный, то есть равными суммами в течение всего срока;
• допустимо приобретение жилья только на первичном рынке;
• по оформленному займу не должно быть просрочек и неоплаченных платежей.

Кроме данных требований, которые предъявляются государством в виде проверяющего государственного органа Агентства, сами банки имеют право устанавливать следующие требования:

1. Возрастной ценз заемщиков. Обычно он составляет от 21 года до 65 лет, при этом крайний возраст считается датой последнего платежа. В некоторых кредитных организациях могут быть установлены более или менее строгие требования.
2. Гражданство России, при этом желательно наличие постоянной длительной прописки в регионе по месту подачи заявления.
3. Обязательное трудоустройство. Многие банки требуют, чтобы общий стаж заемщика был более 1 года, при этом на последнем месте работы он проработал от 6 месяцев.
4. Стабильный официальный доход. Банки приветствуют в первую очередь своих держателей зарплатных карт. Кроме этого, в основном требовании должна быть предоставлена справка 2-НДФЛ, где указана вся официальная заработная плата заемщика. Хотя помимо этого, банки могут учитывать и дополнительные доходы клиентов. Они могут быть подтверждены выписками с банковских счетов.
5. Хорошая кредитная история. Это требование является важным практически для всех кредитных организаций. При этом проверяется не только черный список среди банков, но и задолженность по судебным приставам, которая может возникнуть вследствие неуплаты административных штрафов, коммунальных платежей, налогов и прочих обязанностей.

Поэтому перед тем как подавать заявку, нужно проверить отсутствие задолженностей, собрать все необходимые бумаги и только после этого совершить визит в банк.

Документы

При оформлении данного ипотечного займа потребуется более расширенный пакет документов, чем при получении нельготной ипотеки. Необходимы следующие бумаги:

• личный паспорт заемщика и созаемщика, которым обычно выступает второй супруг;
• свидетельства о рождении всех детей;
• справки, подтверждающие семенные доходы, выписки со счетов, – все, что может доказать факт наличия и регулярного поступления денежных средств;
• согласие супруга на участие в ипотечном займе;
• копии трудовых книжек, договоров, иные документы, подтверждающие официальное трудоустройство членов семьи, при этом необходимое количество времени;
• документы на выбранное жилье, если имеются уже определенные варианты и предпочтения.

Также банк может запросить и некоторые другие бумаги для проверки предоставленных данных.

В настоящее время к данной программе подключились такие банки, как Сбербанк, ВТБ 24 и ВТБ Банк Москвы, Россельхозбанк. Подробную информацию об участии кредитных организаций в этой программе можно получить непосредственно на сайтах этих банков. Самые выгодные условия предоставления кредитов всегда отражаются для привлечения внимания заемщиков.

Также воспользоваться данной программой можно и путем рефинансирования имеющейся ипотеки, если участники программы по всем требованиям подходят под нее. Рефинансирование подразумевает получение нового кредита, поэтому ипотечный заем будет считаться подписанным с момента вступления в действие программы.

Однако при рефинансировании важно просчитать все основные моменты, связанные с дополнительными услугами страхования жизни, а также непосредственно со страхованием имущества. Также важно оценивать, какой срок осталось платить и сколько процентов осталось выплатить по имеющемуся ипотечному долгу. Если практически все проценты выплачены, то выгоды от такой операции не будет.

Важно знать, что минимально допустимая сумма по данной программе может быть оформлена от 500 тысяч рублей на максимальный срок до 30 лет. Если заемщик несвоевременно вносит платежи по займу, банк не сможет получить субсидию, и, соответственно, изменит условия договора на невыгодные для заемщика.

Год назад стартовала программа «Государственная поддержка жилищного (ипотечного) кредитования», разработанная Минфином в рамках оказания поддержки строительной отрасли экономики, банковского сектора и граждан Российской Федерации.

Основным аргументом в пользу продления программы субсидирования ипотечных ставок стали результаты программы государственной поддержки.

Программа дала ожидаемые от нее результаты, она стала тем противовесом, который противостоял падению рынка. За год работы, с марта 2015, заключено 270 590 кредитных договоров на общую сумму 484 735 млн. рублей, приобретено свыше 13 млн. квадратных метров жилья. Лидерами предоставления кредитов по программе госсубсидирования ипотечных ставок являются Сбербанк, ВТБ24, Россельхозбанк.

Напомним, в связи с чем Правительство РФ было вынуждено утвердить данную программу. Декабрь 2014 года, Центральный банк РФ в связи с ростом инфляции и ослаблением рубля меняет ключевую ставку сразу на 6 пунктов, повысив до 17%. Следствием этого стал предсказуемый в данной ситуации ответ со стороны банков, которые подняли ставки по всем программам кредитования.

Материалы по теме

Заметнее всего это отразилось на залоговых кредитах, ставки по ипотеке доходили до 20% годовых. Некоторые банки и вовсе временно приостановили кредитование по отдельным продуктам, в том числе по программе «Военная ипотека». Влезать в долговую яму никто не хотел, итог - остановилось все: рынок недвижимости, банковский сектор, производители, строители, все осознавали, что не смогут продолжать функционировать в таких условиях. Началась паника, как среди граждан, так и среди остальных участников рынка, никто не видел выхода из сложившейся ситуации.

По указанию Правительства РФ в марте 2015 года внедрена программа госсубсидирования ипотеки, направленная на выравнивание ситуации и спасение рынка (в течении года все участники данной программы так и называли ее — «спасательный круг»). Программа предусматривала предоставление государством банкам субсидий, в виде разницы процентов между ставкой банка и ставкой по льготной программе кредитования, которая не могла быть выше 12% годовых. Льготная ставка фиксировалась в кредитном договоре, заключенном для приобретения квартиры на этапе строительства или в готовом доме, но приобретаемая у застройщика.

Стоит отметить, что результат первого месяца работы программы был весьма скромным, не все банки подали заявки на участие и потенциальные заемщики, еще не отошедшие от сумасшедших ставок, не решались на оформление кредитов.

В марте-апреле 2015 года заключено 4 147 кредитных договоров по программе господдержки на общую сумму 21 668 млн. рублей. В течении двух месяцев шла раскачка, были подключены средства массовой информации, интернет, и начиная с мая кредиты стали пользоваться популярностью.

Май 2015, отмечается резкий рост популярности программы льготного кредитования (увеличение составило 548,47%), заключено 26 892 кредитных договора. Пиковым месяцем, по объему выданных кредитов, явился февраль 2016 года.

На фоне окончания срока действия программы субсидирования (март 2016 года) и отсутствия единого мнения, между Правительством РФ, Минфином и Минстроем, в целесообразности продления данной программы на 2016 год, создался ажиотаж. Все, кто еще не успел оформить льготный кредит, поспешно обращались в банки. Итогом такого ажиотажа стало предоставление в феврале 2016 года кредитов на сумму 79 639 млн. рублей, заключено 42 951 кредитных договоров.

Банки, прогнозировавшие в начале 2015 года, обвал ипотеки в несколько раз, по прошествии нескольких месяцев работы программы, уже говорили про обнадёживающие факты. Да, уменьшение кредитования было на лицо, но оно не настолько ударило по кредитному портфелю, как ожидалось. По статистике каждый четвертый кредит выданный в банке, был именно по программе госсубсидирования ипотечной ставки.

Строительный сектор, «раскисший» в начале 2015 года, по результатам работы программы господдержки за 11 месяцев, письменно обратился, в начале 2016 года, к Президенту РФ, с просьбой продления программы льготного кредитования, для предотвращения краха отрасли строительства многоквартирных жилых домов.

В данном обращении, застройщики аргументированно описали все положительные аспекты действия программы, такие как развитие смежных отраслей экономики, рост объемов импортозамещения строительных материалов, увеличение количества рабочих мест, решение «квартирного» вопроса не одной тысячи российских семей.

Увеличение количества «долгостроя», рост числа обманутых дольщиков, увеличение процента безработицы, общее падание объема продаж - такой прогноз прописали девелоперы, в случае отказа от продления программы льготного кредитования.

В совокупности всех факторов, Правительством РФ было принято решение, после которого многие вздохнули с облегчением, о продлении программы льготного кредитования ипотечной ставки для приобретения квартиры на этапе строительства.

Господдержка ипотеки продлена до 1 января 2017 года, с коррективами. В частности, снижена маржа банков до 2,5 процентных пунктов, т.е. банки будут меньше «зарабатывать» на данной программе. Но стоит отметить, снижение доходности, не стало «тормозом» для банков и на участие в программе государственного субсидирования подано заявок свыше 1,2 трлн. рублей, при том, что общий лимит программы составляет 1 трлн. рублей.

Банки, уже внесли коррективы в свои программы кредитования, в том числе по программе «Военная ипотека». Ставки некоторых банков (Связь-банк, банк Открытие) уже претерпели изменения, повышение ставок не существенное, но присутствует.

Несмотря на изменение условий, прогнозируется, что до 1 января 2017 года дополнительно будет просубсидированно не менее 500 млрд. руб. ипотечных кредитов, а вливание в строительный сектор за счет ипотечных кредитов не менее 900 млрд. рублей. Исходя из средних значений стоимости квадратного метра по программе госсубсидирования (56,55 тыс. рублей) это позволит профинансировать около 16 миллионов квадратных метров жилья, что несомненно будет являться «спасательным кругом» для строительного сектора экономики.

Участники НИС, являются одними из наиболее активных пользователей программы государственного субсидирования ипотечных ставок, приобретения квартир в собственность по программе «Военная ипотека». Число военнослужащих желающих приобрести квартиры на этапе строительства или в готовом доме у застройщика с каждым годом растёт, 2016 год не станет исключением.

На сегодняшний день, застройщики, при обращении к ним военнослужащих, озвучивают стоимость квадратного метра исходя из общей ситуации на рынке недвижимости, а зачастую и завышая ее, в надежде на то, что не каждый военнослужащий будет заниматься доскональным подбором объектов, в связи с постоянной занятостью, командировками, просто невозможностью находится в регионе приобретения жилья.

«Военный переезд», осознавая социальную значимость жилищного обеспечения военнослужащих, готов всегда оказать помощь, как на этапе выбора и покупки нового жилья, так и в случае необходимости его продажи.

При возникновении любых вопросов касательно работы, функционирования системы НИС, покупки и продажи объектов недвижимости, получения скидки от застройщика, наши сотрудники всегда готовы прийти на помощь как участнику НИС, так и его близким.

Субсидирование ипотеки государством в 2016 году продолжается. В прошлом году экономический кризис в нашей стране привел к тому, что количество выдаваемых банками ипотечных кредитов и покупаемых на первичном рынке объектов недвижимости значительно сократилось. Ставки по ипотеке ощутимо выросли. Чтобы стимулировать деятельность кредитных организаций и первичный рынок недвижимости, государство приняло решение субсидировать банки.

В чем суть субсидирования

Ипотечные кредиты выдаются по ставкам, на несколько процентных пунктов ниже, чем потребительские. Это объясняется долгим сроком кредитования. За 20-30 лет заемщик выплатит сумму кредита в двойном, а то и в тройном объеме. В 2015 году ставки по ипотечным кредитам росли и достигали 17 и даже 19 процентов. Условия таких кредитов можно было назвать кабальными. Это ощутимо снизило количество сделок по приобретению жилья.

Государство стало субсидировать банки, чтобы они выдавали ипотечные кредиты по более приемлемым для заемщиков ставкам. В 2015 и 2016 году ипотечные кредиты в банках с государственным субсидированием выдаются физическим лицам по ставке 12% годовых. Разницу же между этой ставкой и той ставкой, что предлагал бы банк без участия государства, субсидируют за счет бюджетных средств. Размер субсидии составляет разницу между 12 процентами и суммой, равной ключевой ставке, увеличенной на 3,5 процента. В 2016 году ключевая ставка сохраняется на уровне 11%, значит, банк должен выдавать ипотеку под 14,5%, чтобы попасть в программу субсидирования.Так государство призывает банки не увеличивать чрезмерно ставки по ипотечным кредитам, банки получают поддержку государства, а заемщики - кредит с пониженной ставкой.

Кто может получить ипотеку с государственным субсидированием

Ограничений по кругу лиц, которые могут получить такую ипотеку, нет. Необходимо лишь соответствовать условиям, которые предъявляют банки к заемщикам:

• возраст от 18 лет;
• платежеспособность;
• наличие первоначального взноса на приобретение жилья в размере не менее 20% от стоимости объекта.

Государство субсидирует не все кредитные организации, а лишь те банки, которые выдают ипотечных кредитов на сумму не менее 300 миллионов рублей в месяц. В эту категорию попадают крупнейшие банки: ВТБ24, Сбербанк, Россельхозбанк и т. п.