Российские власти продлили действие программ стимулирования спроса на авторынке, который пока не показывает признаков восстановления. Одной из наиболее востребованных мер господдержки стали льготные автокредиты , ведь сегодня все меньше потребителей могут позволить себе купить автомобиль за наличные, а без субсидии от государства кредит для них был бы не по карману. При этом в 2016 году Минпромторг обновил условия данной программы, которая теперь распространяется на автомобили не только текущего года выпуска, но и прошлого, 2015-го. По словам участников рынка, это поможет дилерам быстрее распродать прошлогодние остатки.

А главным изменением стало повышение ценового барьера для автомобилей, участвующих в госпрограмме, - с 1 млн рублей в 2015 году до 1 млн 150 тыс. рублей. Напомним, льготные автокредиты выдаются только на покупку машин российского производства, в том числе иностранных марок. В остальном условия программы остались прежними: государство субсидирует две трети ключевой ставки ЦБ (в настоящее время - 11%), первоначальный взнос составляет не менее 20% стоимости автомобиля, срок кредита - до трех лет.

«Цены стремительно растут, и повышение максимальной стоимости автомобиля, который может быть куплен с привлечением субсидированного кредита, до 1,15 млн рублей - это лишь индексация суммы с учетом инфляции. Большинство кроссоверов как не попадали под действие программы, так и останутся за ее рамками, а в сегменте SUV спад продаж весьма значительный, - говорит исполнительный директор компании „Рольф“ Виталий Павловский. - В то же время для более доступных автомобилей программа вновь станет палочкой-выручалочкой, на которой держатся продажи. А с расширением ценового диапазона автомобилей, на которые программа не распространяется, до 1,5 млн рублей ее эффект мог бы стать еще заметнее».

Процент имеет значение

С повышением ценовой планки до 1,15 млн рублей выбор автомобилей в рамках госпрограммы расширился за счет таких моделей, как Kia Optima , Hyundai i40, Ford Mondeo, Ford Kuga, а также более богатых комплектаций Kia Sportage, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, перечисляет директор управления розничных продаж «Сетелем Банка» Дмитрий Мольков. Однако, по его мнению, вряд ли стоит ожидать существенного перераспределения сил, поскольку основные продажи по льготным автокредитам происходят в сегменте до 800 тыс. рублей.

Между тем рост цен на автомобили в начале года уже заставил покупателей брать в кредит больше денег. К примеру, в «Русфинанс Банке» средняя стоимость кредита и автомобиля повысилась на 3% в сравнении с прошлым годом. При этом наибольшим спросом по субсидируемым кредитам пользуются автомобили марок Kia, Hyundai, Lada, Renault, Volkswagen и Ford, а в модельном зачете лидируют Kia Rio, Hyundai Solaris, Lada Granta, Lada Largus и Kia cee’d, гласят данные банков - участников программы.

«Поскольку речь идет все же о массовом сегменте рынка, в котором потребительские свойства автомобилей довольно близки, мы наблюдаем возрастающую роль влияния условий по кредиту на решения потребителей при выборе той или иной марки, - рассказывает Дмитрий Мольков. - Многие автопроизводители в сотрудничестве с банками улучшают базовые условия госпрограммы для своих клиентов. Например, автомобили Hyundai/Kia возможно приобрести по ставке 7,9% непосредственно в кредитном договоре на три года, что существенно лучше типовых условий по госпрограмме. Поэтому можно сказать, что госпрограмма не только поддерживает рынок, но и стимулирует банки и автопроизводителей дополнительно улучшать условия приобретения автомобилей для клиентов».

Налог на льготу

Однако выгодные условия по автокредитам теперь могут обернуться для заемщиков дополнительными затратами. Дело в том, что с 1 января 2016 года Центробанк уравнял ставку рефинансирования с ключевой, в результате чего минимальная ставка по автокредитам, не попадающая под налогообложение, выросла с 5,5 до 7,33%. В свою очередь, это решение повлекло налоговые последствия для заемщиков, которые имеют льготные автокредиты или получат их в будущем. В случае, если размер ставки в кредитном договоре ниже «пороговой величины» в 7,33%, то у заемщиков возникает материальная выгода, а она должна облагаться 13-процентным налогом на доходы физических лиц.

автокредиты_таб_2–1

Как поясняет Дмитрий Мольков, подоходный налог будет начисляться с разницы в процентах между ставкой 7,33% и фактической ставкой в кредитном договоре клиента. «По нашим расчетам, сумма налога для большинства таких заемщиков составит 200–500 рублей за год. Сама по себе ситуация неприятная для клиентов и банков, так как у заемщика возникают некие неожиданные обязательства, которые им не предполагались на момент заключения кредитного договора», - сетует он.

Впрочем, на популярность госпрограммы среди заемщиков это существенно не повлияет, полагает заместитель председателя правления «Меткомбанка» Алексей Казак. Ведь налоговый платеж все равно будет меньше выплачиваемых процентов по обычным автокредитам, без льготы от государства.

Сравни.ру, в котором собрана информация о предложениях в 400 ведущих банках России. За основу был взят новый автомобиль стоимостью 700 тыс. руб. Предполагалось, что в качестве первоначального взноса у покупателя имелись 200 тыс. руб., а недостающие 500 тыс. руб. занимались на 3 года. В результате поисков составлен следующий рейтинг.

Топ-20 автокредитов с самыми низкими ставками

Победителем рейтинга стал Эксперт банк, предлагающий автокредит на отечественные автомобили, выпущенные в 2015 году. Занять по ставке 9,67% можно от 100 тыс. до 800 тыс. руб. Ежемесячный платёж составит чуть больше 16 тыс. руб., из которых в первый месяц в счёт долга будет направлено 12 тыс. руб., а процентов – 4 тыс. руб. Общая переплата за три года составит 77,9 тыс. руб.

На втором месте оказался Банк Зенит, где автокредит стоит 10,17%. Замыкает первую тройку Локо-банк, где заплатить за услугу необходимо 10,66%.

Единственным крупным государственным учреждением среди лидеров оказался Газпромбанк, предлагающий автокредиты на машины российской сборки под 10,67%. На этом условии ежемесячный платёж составит 16,3 тыс. руб., а переплата за проценты – 86,4 тыс. руб.

Закрывает список самых недорогих вариантов кредитования займ «Легковой автотранспорт» от банка «Центр-инвест». По ставке 16% годовых каждый месяц нужно возвращать банку по 17,6 тыс. руб., а переплатить в итоге – 132,6 тыс. руб.

В этом месяце место 20 самых дешёвых кредитов было найдено только 15. Если бы в чарт попали остальные кредиты, отсортированные по стоимости, то переплата для заёмщиков составляла 16,5-18% годовых, что трудно назвать «выгодным кредитом».

Почему всё подорожало?

Многие банки предлагали дешёвые автокредиты в рамках специальных предложений по государственной программе поддержки российского автопрома. Например, в Россельхозбанке ещё в декабре 2015 года занять можно было под 11,17%, а в ВТБ 24 – под 12,57% годовых. Срок этих специальных предложений истёк 31 декабря 2015 года.

По словам главы Минпромторга РФ Дениса Мантурова, в правительстве был принято решение продлить государственную программу льготного автокредитования на первую половину 2016 года. Как только банки согласуют все документы, они снова смогут предлагать дешёвые автокредиты.

Часто при оформлении автокредита требуется приобрести полис каско, который стоит 5-10% от цены автомобиля. При этом заёмщик может самостоятельно выбрать компанию, аккредитованную в банке. Так можно сэкономить до нескольких десятков тысяч рублей.

Несмотря на выросшие ставки, на рынке был найден бесплатный автокредит. Его можно оформить при покупке автомобилей Citroёn и Peugeot в банке «ПСА Финанс РУС». Но для этого потребуется первоначальный взнос не меньше 30%. Срок кредитования ограничен 12 месяцами. Занять на ряд моделей Тойота, БМВ и Мерседес-Бенц можно по ставке 7,5-7,9% годовых, но также при условии кредитования на срок не больше года.

Приобретение автомобиля в современных условиях по карману далеко не каждому, так как стоимость машины сейчас высока. Покупка авто предполагает большую единовременную трату, поэтому многие желающие сесть за руль просто отказывают себе в подобном удовольствии.

В чём преимущества автокредита?

Но теперь появилась возможность купить машину без глобальных вложений. Для этого можно воспользоваться такой услугой, как автокредит. Он предполагает заём на автомобиль, при котором покупатель вносить только определённый процент от стоимости машины (иногда взнос не предусмотрен), остальные же деньги для его покупки выдаёт банк. После этого клиент финансовой организации уже становится владельцем машины, а погашение задолженности перед банком проходит в течение нескольких лет.

Это удобно для тех, кто мечтает о машине, но пока не накопил достаточное количество финансов. Удобно и то, что заём на автомобиль может взять как физическое, так и юридическое лицо. Как правило, физическим лицам покупка машины требуется для личного пользования, а компании приобретают их для профессиональной деятельности.

Для каждого клиента есть специальные условия, вплоть до пониженной процентной ставки для компаний, которые покупают авто для бизнеса.

Показатели кредита на машину

Основным показателем того, насколько выгоден для клиента кредит, является размер ежегодной процентной ставки по займу. Он указывает на то, какую именно переплату юридическим и физическим лицам придётся совершать ежегодно. В различных банках эти показатели отличаются.

Но есть определённые факторы, от которых зависит процентная ставка.

1. Размер первого взноса. Чем больший первый платёж вносит клиент, тем меньший ежегодный процент переплаты ему нужно оплачивать.
2. Период погашения кредита. Как правило, клиенты, которые берут кредит на год, получают меньшую процентную ставку, чем заёмщики, у которых кредитование рассчитано на 4 года. Чем быстрее вы отдаёте деньги, тем меньше годовая переплата.
3. Тип автомобиля. Обычно кредит на новые машины более выгоден, чем заём на авто с пробегом. Кроме того, машины отечественного производства часто субсидируются государством, благодаря чему процентная ставка по ним значительно меньше.

Условия автокредитования с годами изменяются. Так, в 2016 году процентные ставки немного повысились, если сравнивать с 2015-м. Это связывают, в первую очередь, с нестабильной финансовой ситуацией в стране. Но и в 2016 году автокредит остаётся весьма популярным способом покупки машины.

Чтобы вычислить, какой именно банк предлагает самые низкие процентные ставки по автокредиту в 2016 году, можно воспользоваться кредитным калькулятором, который оперативно рассчитает итоговый размер выплат по кредиту.

Вам достаточно ввести процентную ставку, размер первого взноса и термин погашения займа. После этого калькулятор выдаст вам сумму, которую потребуется заплатить за машину. На сайтах многих банках подобная услуга представлена по умолчанию.

Выгоднейшие предложения от банков на данный момент

Для того чтобы определить самые выгодные предложения по автокредиту на данный момент, мы рекомендуем не брать во внимание льготные государственные кредитные программы. Сразу отметим, что покупать автомобиль по госпрограммам очень выгодно, ведь процент ежегодных переплат на подобных условиях составляют всего 7–9, то есть, переплаты низкие. Но в таблице самых «сладких» предложений мы их не учитываем, так как они могут меняться очень быстро, да и их условия продиктованы не столько финансовой организацией, выдающей заём, сколько льготами.

Поэтому сосредоточимся на конкретных предложениях от банков, актуальных в 2016 году. Мы решили выделить для вас топ-3 автокредитных программ от различных банков, которые позволяют физическим и юридическим лицам приобрести любые автомобили максимально выгодно. Так, наиболее выгодными предложениями в плане размера процентной ставки на сегодня можно назвать следующие.

Если вас интересует размер первого взноса, то минимальную первоначальную плату предлагают следующие финансовые организации:

• ВТБ 24 устанавливает первый взнос в размере 15 процентов от стоимости автомобиля при 14–17 % годовых;
• Алтайэнергобанк даёт возможность вносить всего 10 %, а ежегодная переплата будет в размере 14 %;
• МДМ-банк выдаёт автокредит даже без первого взноса, а процент переплаты составит от 14 до 18.

Автокредит станет отличным решением для каждого, кто хочет стать владельцем машины без огромных первоначальных затрат.

Немногие из российских банков пользуются такой популярностью у народа, как Сбербанк. Одно из самых могучих и знаменитых финансовых учреждений Российской Федерации в настоящее время переживает нелегкие времена. Затянувшийся экономический кризис не мог не затронуть Сбербанк, подтолкнув его на беспрецедентные шаги в области кредитования. Рассмотрим, выдает ли Сбербанк автокредиты физическим лицам и процентные ставки 2016 года на потребительские кредиты в целом.

О банке

На сегодняшний день ПАО «Сбербанк России» является самой мощной кредитной организацией в стране. Многочисленная сеть филиалов, постоянно пополняемая новыми отделениями, сделала этот банк одним из брендов современной России. Немаловажно, что главным акционером организации стал Центробанк РФ, который владеет половиной акций и является одним из учредителей этого финансового учреждения.

В глазах рядового обывателя банк кажется полугосударственным, что придает ему дополнительную надежность и солидность. Разумеется, с суровой российской действительностью такое мнение не имеет ничего общего – владельцы более 40% акций Сбербанка России находятся за рубежом. Тем не менее, факт остается фактом – согласно открытой статистике, около половины всех вкладов приходится на Сбербанк. Кроме того, по последним данным, около трети всех российских кредитов выдается именно в этом банке.

В последнее время Сбербанком предпринимаются разнообразные шаги по сохранению своих позиций на кредитном рынке страны. Одним из таких мероприятий стало широко разрекламированное снижение базовых процентных тарифов. Но вернемся к главному вопросу статьи: выдает ли Сбербанк автокредиты физическим лицам и каковы процентные ставки по таким займам.

Кредитная политика

Для начала следует рассмотреть само понятие «автокредит». Традиционно в России такое название имеет специальный заём, выделяемый кредитной организацией на покупку нового или подержанного автомобиля. Обязательным условием подавляющего количества подобных кредитов является залог в банке самого приобретаемого автомобиля.

Финансовыми учреждениями такой вид займа обычно называется целевым потребительским кредитом, а во многих российских банках имеются специальные программы по автокредитованию с различными условиями. Самые главные из них – это невозможность потратить кредит, кроме как на покупку автомобиля и отсутствие юридических прав на купленный автомобиль до полной выплаты займа.

Следует отметить, что на официальном сайте sberbank.ru никаких упоминаний о программах автокредита Сбербанка для физических лиц в настоящее время нет. Поэтому в 2016 году ориентироваться стоит на процентные ставки по потребительским кредитам.

Судя по размещенной на сайте информации, на данный момент банк выдает физическим лицам различные потребительские кредиты, которые могут быть использованы, в том числе, и для покупки любого автомобиля. Таким образом, возможность получить своеобразный автокредит в Сбербанке имеется, хотя и в не привычном для такого дела виде.

Автокредит Сбербанка: процентные ставки в 2016 году

Без обеспечения

Ставка по кредиту в Сбербанке зависит от вида кредитования. Так, например, при оформлении потребительского займа без обеспечения условия будут такими:

• Максимальная сумма кредита – до 1,5 млн. рублей.
• Ставка по предоставляемому кредиту – от 15,9 процентов.
• Льготные условия для владельцев зарплатных карт.

Для всех видов кредитования срок рассмотрения заявки на получения займа составляет до двух дней. В некоторых случаях кредит можно оформить в валюте, со всеми вытекающими последствиями.

Поручительство

Если на покупку автомобиля потребуется более солидная сумма, можно оформить кредит с привлечением поручителей. Условия предоставления такого займа будут следующими:

• Максимальная сумма кредита – до трех миллионов рублей.
• Период кредитования – до пяти лет включительно.
• Ставка по предоставляемому кредиту – от 14,9 процентов.

Залог недвижимости

В случае, когда с поручителями туго и проще заложить имеющуюся недвижимость, условия кредитования будут другие:

• Максимальный размер кредита – до 10 млн. рублей.
• Период кредитования — до 10 лет включительно.
• Ставка по предоставляемому кредиту – от 15,5 процентов.

Из всех предлагаемых займов, процентная ставка по кредиту в Сбербанке с поручителями кажется самой предпочтительной, а прочие условия – самыми оптимальными из всех.

Нюансы кредитов

Все подробности предполагаемой сделки можно узнать при личном посещении отделения банка, позвонив по многоканальному телефону 8 800 555 5550 или заполнив анкету на сайте Сбербанка. Для этого нужно выбрать тип потребительского кредита во вкладке «Взять кредит». На открывшейся странице находится и калькулятор, с помощью которого можно рассчитать ориентировочный размер платежей по кредиту.

Набор документов для оформления является стандартным для большинства отечественных банков и Сбербанк исключением не является:

• Анкета-заявление;
• Паспорт;
• Справка о доходах за 6 месяцев;
• Заверенная копия трудовой книжки.

Большое значение имеет наличие позитивной кредитной истории.

Кредитные деньги перечисляются на счет заемщика в течение тридцати дней после подписания договора займа одной суммой. Необходимо подчеркнуть, что перечисленные виды кредитов не являются целевыми и тратить их заемщик может по своему усмотрению.

Следует помнить, что размер процентной ставки по кредиту в Сбербанке является величиной переменной, а ее итоговый размер в кредитном договоре зависит от многих конкретных факторов. Очевидно, что проценты на сайте Сбербанка являются стартовыми и, скорее всего, будут в итоге значительно увеличены. Все предлагаемые условия и особенно цифры, необходимо тщательно взвесить с учетом своих финансовых возможностей. После подписания кредитного договора исправить его условия будет невозможно.

Несмотря на разнообразие предлагаемых Сбербанком кредитных продуктов, автокредит в их число не входит. И желающим приобрести автомобиль придется оформлять обычный потребительский кредит. Остается надеяться, что вскоре появятся предложения Сбербанка по автокредиту физическим лицам и процентные ставки 2016 года будут не слишком высоки для населения.

Видео: Автокредит Сбербанка

Это видео появилось в 2012 году, когда Сбербанк выдавал автокредиты физическим лицам. Процентные ставки составляли от 13 до 16,5%.

Рынок автокредитования постоянно меняется: более приемлемые предложения вытесняют непопулярные программы. Самые актуальные и выгодные варианты покупки машины в кредит описаны в статье.*

Текущая ситуация в секторе банковского характеризуется как «рост относительно нуля». Центробанк зафиксировал увеличение объема выданных займов по сравнению с 2015 годом, а специалисты прогнозируют дальнейшее «потепление» в данной сфере.

Обозначенная динамика обусловлена несколькими причинами:

1. Снижение ключевой ставки до 11% и введение ограничения полной стоимости займа способствовало понижению процентов на автокредиты.
2. Возобновление программы льготного кредитования автомобилей, изготовленных на территории РФ. Государство оплачивает часть банковских процентов в размере 2/3 ключевой ставки Центрального Банка.

По сути, сейчас наблюдается не полное восстановление, а частичная стабилизация отрасли автокредитования после кризиса 2014-2015 гг. Банки стараются «выравнивать» объемы кредитных портфелей и привлекать новых клиентов, смягчая некоторые параметры автозаймов.

3. Зарплатные клиенты банка.

Помимо стандартных программ автокредитования Моксковский кредитный банк предлагает оформить потребительский заем на покупку ТС. Такой вариант имеет ряд преимуществ:

• отсутствие первоначального взноса;
• минимальный пакет документов;
• беззалоговое кредитование;
• возможность покупки нового/подержанного авто любой марки;
• скорость принятия решения по кредиту – от 1-го часа до 3-х дней.

Важно! На момент оформления ссуды заемщик должен быть трудоустроен в Москве / Московской области.

Параметры потребкредита на покупку авто:

• валюта займа – рубли / долл. США;
• размер ссуды – 50 тыс.-2 млн р./1 тыс.-35,5 тыс. долл. США;
• срок возврата – до 15 лет;
• ставка – от 15%.

Росбанк финансирует своих зарплатных клиентов по следующим программам автокредитования:

Самое выгодное предложение – Автокредит, субсидированный государством:

Важно! В программе участвуют новые автомобили 2015-2016 гг. категории В. Максимальная цена ТС – 1,15 млн р. Договор кредита необходимо оформить до 31.12.2016 г.

Список автомобилей, подпадающих под программу государственного субсидирования

Максимально выгодно купить машину через Связь Банк возможно при поддержке государства. Основные параметры автокредита представлены в таблице:

Держателям зарплатных карт Связь Банка на величину ставки предоставляется скидка в 0,5%. При отказе от оформления страховки КАСКО банк повышает базовый процент на 3 пункта.

Недостатки автокредита Связь Банка:

• по сравнению с аналогичными программами других финансовых организаций стоимость займа выше на 2-4%;
• в сумму нельзя включить стоимость КАСКО, оборудования для авто.

Конкурентные ставки и лояльные условия Связь Банк предлагает для приобретения ТС с пробегом:

На приобретение подержанного автомобиля Восточный Банк разработал специальные условия:

• сумма займа – до 1 млн р.;
• ставка – от 19%;
• период погашения – 12-60 месяцев;
• время рассмотрения заявки – до 1-го дня;
• возрастной ценз – от 21-го до 76-ти лет, с учетом срока погашения.

Важно! Если в течение 30 дней после оформления займа клиент не предоставит в банк ПТС с отметкой о новом собственнике, процент по кредиту для него увеличится до 32,5%.

Действие программы распространяется на автомобили, соответствующие таким требованиям:

• ТС относится к категории «В»;
• возраст машины – не более 10-ти лет для отечественных авто и не более 3-х лет – для иномарок.

Особенности займа от Восточного Банка – возможность оформления кредитных каникул. Опция позволяет выплачивать только проценты в течение 1-3 месяцев.

Новая программа автокредитования «buy-back» достаточно редко применяется в России. Банк Зенит включил подобный вид займа в линейку программ на покупку машины. Кредит с остаточным платежом ориентирован на заемщиков, предпочитающих менять «железного коня» через каждые 2-3 года.

Суть программы . Клиент оплачивает первоначальный взнос, например, 40%. Дальше на протяжении 2-3-х лет погашает 25% долга. Платеж в размере 35% переносится на конец срока. Теперь заемщик вправе реализовать авто дилеру, направив часть средств на погашение кредита, а часть – на оплату первоначальный взноса для покупки новой машины.

Параметры автокредита «buy-back» банка Зенит

Годовая ставка составляет 13,5-20,5%. Величина процента зависит от срока погашения, комплектности предоставляемых документов и категории автосалона: партнер / корпоративный клиент.

Несмотря на отличие условий оформления автозайма в разных банках, большинство кредиторов солидарны в вопросе благонадежности клиента. Финансисты охотнее сотрудничают с заемщиками, которые:

Для повышения шансов на получение автокредита лучше всего одновременно подать заявки в разные банки. Политика выдачи займа в каждом банке своя. Некоторые критерии оценки в приоритете над остальными, и несоответствие какому-либо пункту не станет поводом для отказа.