Какие есть льготы если есть ипотека при рождении первого ребенка? Снижение ипотеки при рождении ребенка.

Внимание! Статья о новых условиях льготной ипотеки под 6% на 2018 год по ссылке:

Для многодетных семей вопрос льготного приобретения жилья стоит особенно остро – чем больше детей, тем больше нужно места, и тем меньше свободных денег остается на ипотеку. В числе мер, принятых во избежание демографического кризиса, числится частичное или полное погашение ипотеки государством при рождении третьего ребенка. В 2017 году рождение третьего ребенка и ипотека перестали быть взаимоисключающими понятиями.

Льготные программы ипотеки при рождении третьего ребенка

Списание ипотеки при рождении третьего ребенка может проводиться по программам трех уровней – федерального, регионального и городского. Чтобы правильно сориентироваться и выбрать самый выгодный способ оплаты ипотеки при рождении третьего ребенка, рекомендуем обратиться в местные органы власти или территориальное . В богатых регионах с наполненным бюджетом такие программы разрабатываются чаще, в бедных порой приходится ждать реализации уже полученной льготы.

Ипотека при рождении третьего ребенка предоставляется на более выгодных условиях:

    пониженная процентная ставка;

    возможность отсрочки выплат;

    субсидирование государством первичных взносов.

Обратите внимание: ипотека при рождении третьего ребенка списывается в зависимости от того, было ли подано соответствующее заявление. Заключение ипотечного договора на льготных условиях требует предварительного сбора документов и отдельного порядка оформления. Если ваш договор с банком был заключен на общих условиях, единственный способ воспользоваться льготой – изменение условий договора и реструктуризация кредита.

Ответ на вопрос, гасится ли ипотека при рождении третьего ребенка, до сих пор неоднозначен. В ряде городов и регионов (Москва, Хабаровск) погашение ипотеки за третьего ребенка в 2017 году происходит в полном объеме, но в других областях молодая семья может надеяться только на кредитование без первого взноса и оплату из казны от 30 до 75% долга. Полная компенсация ипотеки при рождении третьего ребенка полагается семьям, принявшим участие в программе «Молодой семье – доступное жилье». В некоторых регионах (к примеру, в ), ипотека погашается на 100%, когда рождается четвертый ребенок.

Среди прочих льгот, предоставляемых в связке третий ребенок и ипотека, стоит назвать снижение процентной ставки на 0,25% во всех банках, которые сотрудничают с АИЖК.

Такая ипотека имеет свои нюансы. Если первоначальный взнос по кредиту планируется погашать за счет материнского капитала, лучше поторопиться: сроки действия сертификата ограничены, и его могут не продлить.

Требования к заемщикам

Материальная поддержка со стороны государства полагается далеко не каждой семье, в которой воспитывается трое детей. Льготы по ипотеке при рождении третьего ребенка полагаются семейным парам, которые:

    заключили официальный брак;

    состоят из партнеров не старше 35 лет;

    нуждаются в улучшении жилищных условий из-за несоответствия площади (не более 15 кв.м на каждого члена семьи – в среднем по регионам) и санитарно-технических характеристик нормативам;

    являются гражданами России (для федеральных программ) или имеют соответствующую прописку/работу на работодателя-налогоплательщика в регионе (для региональных программ);

    имеют доход, недостаточный для погашения ипотеки при рождении третьего ребенка.

В ряде случаев муниципальным законодательством может устанавливаться дополнительное требование – срок постоянного проживания в республике или крае перед подачей заявления.

Для ипотеки третий ребенок в семье необязательно должен быть родным – усыновленные дети также учитываются государством при назначении льгот.

Как списать ипотеку при рождении третьего ребенка?

Льготы при появлении в семье третьего ребенка не предоставляются автоматически. Для их получения необходимо подтвердить:

    статус многодетной семьи;

    нуждаемость в увеличении жилплощади;

    недостаточность дохода для самостоятельного погашения ипотеки.

Для этого и дальнейшего общения с органами соц. поддержки требуется собрать пакет документов, в который входят:

    заявление по особой форме (уточняется на месте);

    копии паспортов родителей и свидетельств о рождении детей;

    справка о доходах;

    выписка из домовой книги;

    документы на недвижимость с ненадлежащими жилищными условиями, включая техническую документацию;

    свидетельство о браке;

    справка о составе семьи;

    сертификат материнского капитала;

    договор ипотечного кредитования;

    копия лицевого счета на квартиру;

    копия договора купли-продажи квартиры, свидетельство о праве собственности.

Когда все документы собраны, и с момента их выдачи еще не прошло 3-х месяцев, они подаются в местные органы власти (как правило, в отдел государственной поддержки граждан в Минстроительства) или уполномоченным лицам, курирующим выполнение социальных программ. Принятие решения о погашении ипотеки за рождение третьего ребенка по каждому конкретному случаю может занять срок до месяца. Воспользоваться сертификатом на получение жилищной субсидии, возможно, получится не сразу – все зависит от наполненности регионального бюджета.
Для полного закрытия долга требуется подать перечисленные документы в местное отделение Пенсионного фонда.

Ипотека при рождении первого ребенка – дополнительная финансовая нагрузка на семейный бюджет, тем более в период ухудшения экономической ситуации в стране в целом.

При этом, не имея достаточных финансовых накоплений, да и принимая во внимания стоимость квадратного метра жилой недвижимости, становится очевидным, что кроме как оформить кредит, другого способа обзавестись собственным жильем у молодых семей – нет.

Государство стремится оказывать посильную поддержку парам с маленькими детьми и предоставляет возможность принять участие в социальных программах путем предоставления льготы по ипотеке при рождении первого ребенка и последующих малышей.

Ипотечное кредитование после рождения первого ребенка

Молодая пара, независимо от момента появления первого малыша на свет, попадающая под критерии участия в программе федеральной или региональной программы может рассчитывать на получение жилищного сертификата, а также рассчитывать на частичное или полное списание ипотеки.

Одной из приоритетных задач государства является содействие в решении жилищного вопроса, которое может выражаться в виде:

  • частичной оплаты стоимости недвижимого имущества, при ее приобретении за наличные средства;
  • первоначального взноса при заключении кредитного договора на приобретение жилья;
  • погашения ипотеки при рождении первого ребенка;
  • оплаты тела кредита и начисленных процентов, кроме штрафных санкций или начислений в результате несвоевременного или неисполнения финансовых обязательств;
  • списание ипотеки до 600 тысяч рублей.

Чтобы стать участником федеральной или региональной программы «Обеспечение жильем молодых семей» потребуется собрать необходимый пакет документов, а также подготовить заявление и пополнить ряды ожидающих на получение помощи от государства.

Чтобы рассчитывать списание части ипотеки при рождении первого ребенка необходимо отвечать установленным критериям и выполнить ключевые условия.

Условия участия в государственной программе

Списание ипотеки при рождении первого ребенка возможно при условии:

  • подтверждения факта существенного снижения доходов по причинам, независящим от заемщика;
  • увеличения суммы ежемесячного платежа. Касается тех клиентов банка, которые оформляли валютный кредит. Ослабление национальной валюты неизбежно приводит к увеличению размера ежемесячной оплаты по кредиту.

Первое требование

Чтобы попасть под программу списания ипотеки при рождении ребенка в размере 600 тыс. руб., заемщику потребуется официально подтвердить факт снижения уровня дохода не менее чем на 30% за последние 3 месяца, предшествующих обращению за помощью к государству.

Примером подтверждающего документа может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, выписки из пенсионного фонда, в случае получения социальной помощи в связи с частичной утратой дееспособности и присвоения группы инвалидности.

Второе требование

Могла быть оформлена в иностранной валюте, например, в долларах США.

Ослабление курса рубля по отношению к доллару автоматически приводит к увеличению суммы платежа в рублевом эквиваленте.

Другими словами, по графику погашения сумма в USD остается неизменной, но в связи с падением курса, заемщику потребуется больше рублей для покупки необходимой суммы в иностранной валюте.

Важное условие, увеличение ежемесячного платежа должно быть не менее чем на 30%. В таком случае молодой семье может быть предоставлена возможность:

  • списать до 600 тыс. руб.;
  • согласовать уменьшение суммы ежемесячного платежа в 2 раза сроком на 1,5 года.

Требования к площади недвижимости

Принять участие в государственной программе поддержки молодой семьи можно при условии, что приобретенное в ипотеку жилье относится к эконом-классу.

Площадь такой недвижимости не может быть больше:

  • 45 кв.м. – для 1-х квартир;
  • 65 кв.м. – для 2-х квартир;
  • 85 кв.м. – для 3-х квартир.

Также следует учитывать стоимость приобретенной недвижимости.


В рамках программы по обеспечению российских граждан собственными квадратными метрами государство предпринимает множество шагов:

  • ипотеки с господдержкой;
  • рефинансирование кредитов;
  • обеспечение части ипотечного кредита мат. капиталом и пр.

Однако самым выдающимся моментом можно назвать возможность списания ипотечного кредита при рождении в семье третьего ребенка. Сегодня предлагаем посвятить материал предложенной теме.

Ипотека и третий ребенок 2018

С рождением третьего малыша у родителей появляется масса забот, но самое важное это меняет ее статус – при рождении в семье третьего несовершеннолетнего она официально становится многодетной и может претендовать на некоторые привилегии. На сегодня государство, совместно с банковскими учреждениями разработало несколько лояльных программ, позволяющих списать ипотечные кредиты (частичное или полное списание).

Ипотечный кредит для молодой семьи с ребенком

На частичное списание кредита могут претендовать только участники программы субсидирования для молодой семьи. Напомним, что ее основные условия:

  • возрастной критерий (до 35);
  • официальный брак (быть мужем и женой);
  • статус семьи нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Важно — суммы возможных субсидий устанавливаются региональными властями (области, района и пр.) исходя из возможностей своих бюджетов.

Погашение ипотеки при рождении первого, второго ребенка

При рождении второго малыша молодые родители могут претендовать на такие же поблажки, что и предыдущие семьи (списание кредита доступно только участникам социальной программы). Еще одна возможность списания части ипотечного долга – обеспечение определенной суммы маткапиталом (после рождения второго или третьего малыша) или оформить реструктуризацию долга. Зачастую банки идут на определенные уступки и предлагают молодым семьям льготные условия.

Можно ли списать ипотечный кредит при рождении третьего ребенка?

Для молодых родителей очень важно понимание факта: с рождением третьего ребенка списывается ли часть ипотечного кредита? Автоматическое списание ипотечного долга даже при появлении на свет третьего малыша невозможно в любом варианте, поскольку это не является обязанностью государства, но дает право гражданину получить от него помощь (частичную компенсацию, выделение субсидии и пр.).

Льготы на ипотеку при появлении третьего и четвертого ребенка

Еще один популярный вопрос: если ипотека есть и появился третий и четвертый ребенок, какие льготы можно получать и на что рассчитывать? В государственном (Федеральном) законодательстве отдельные нормы по предоставлению льгот относительно списания ипотечного долга при рождении третьего или четвертого малыша специально не прописаны. Эти вопросы решаются исключительно региональной властью (определяется размер помощи (компенсация части или полного списания)).

Возмещение процентов по ипотечному кредиту при рождении ребенка

Чтобы иметь возможность претендовать на выделение определенной помощи при рождении третьего малыша можно стать участником региональных программ, например, «Жилище». Она дает возможность погашения (списания) части задолженности:

  • при рождении первого и второго ребенка – 10%;
  • третьего и четвертого – 20%;
  • пятого и последующих – 100%.

Дополнительно к этому банковские учреждения наперебой предлагают своим клиентам выгодные программы и готовы обсудить возможности предоставления отсрочки платежей или списания части задолженности. Достаточно много предложений предоставляет своим клиентам Сбербанк, ВТБ 24, Райффайзен банк и пр. Важно не затягивать процесс и обратиться к менеджеру банка сразу после рождения первого, второго или третьего малыша и обсудить возможные варианты (списание, отсрочки и пр.).

Несовершеннолетние дети и ипотека

По закону РФ никто не имеет права выселить семью из квартиры, в которой прописаны несовершеннолетние (с одним, двумя и больше детьми). Но как обстоит дело, если квартира при этом находится в залоге у банка по причине оформления ипотечного кредита?

Что будет если не платить ипотечный кредит и там прописаны дети?

Следует отметить, что некоторые банки идут на откровенное нарушение законодательства и в теле договора прописывают пункт, запрещающий регистрацию на ипотечной площади несовершеннолетних (даже в случае рождения в период выплат). Это может повлечь за собой признание договора ничтожным, т.е. недействительным.

Что до последствий такого поведения со стороны молодой семьи – в будущем заемщики не смогут оформить другой кредит, поскольку будут зафиксированы в черных банковских списках. Специалисты рекомендуют не идти на открытый конфликт и попробовать решить ситуацию мирным путем, договориться с банком:
об отсрочке, реструктуризации долга, о предоставлении льгот, списания части и пр.

Реструктуризация ипотечного кредита при рождении ребенка

Начиная с 2016 года, у ипотечных заемщиков появилась возможность списания части долга посредством реструктуризации. Информация актуальна для заемщиков, чей доход с момента взятия займа и до момента подачи заявления на реструктуризацию снизился минимум на 30% с учетом колебания курса валют. Основанием для пересчета может стать и поднятие суммы платежей по причине повышения курса (если займ выплачивался в иностранной валюте). Существует три вида реструктуризации кредита:

  • период помощи – создается на 18 мес., в это время ставка будет ниже стандартной (списание происходит за счет уменьшения ставки);
  • перевод иностранной валюты в национальную по более низкому курсу (списание за счет курса);
  • списание 10% долга, но не больше 600 тыс. рублей.

Требования к заемщикам:

  • наличие родных или усыновленных несовершеннолетних (актуально при рождении ребенка в период выплат);
  • родители у которых есть малыш инвалид;
  • инвалиды;
  • участники/ветераны боевых действий.

Как делится ипотечный кредит при разводе если есть дети?

В 2018 году молодые семьи смогут рассчитывать на получение социальной помощи и поддержки от государства. В частности, начнет действовать специальная ипотечная программа, которая даст возможность родителям двух детей приобрести жилье по кредиту со сниженной ставкой.

Начиная с 2018 года, ипотека по льготному проценту (всего 6 годовых) будет выдаваться тем взрослым людям, у которых с января следующего по декабрь 2022 года родится второй или третий ребенок. Здесь немаловажным является то, что недвижимость обязательно должна приобретаться в новостройке – об этом прямо говорится в официальных условиях госпрограммы. Под данное социальное мероприятие подпадут и те семьи, которые уже взяли займ на квартиру ранее, но сделали это по более высокой ставке. За рождение второго и третьего малыша им будет разрешено провести рефинансирование существующего остатка и продолжить выплату долга из расчета в 6% годовых. Все расходы, связанные с различием в первоначально утвержденной и позднее измененной сумме, на себя пообещала взять власть. Именно государство покроет денежную разницу там, где она возникнет.

Важно! Если рождение 2 ребенка состоялось до 2018 года, родители малышей не смогут претендовать на участие в ипотечной программе.

Условия субсидирования

Президент России Владимир Путин заметил, что данный вид социальной помощи не характеризуется как бессрочный – напротив, у мероприятия будут свои, четко ограниченные для каждой конкретной семьи временные рамки.

Начиная с 2018 года, льготная ставка по кредиту за ипотеку оказывается действительна в течение:

  • 3 лет с момента появления на свет второго ребенка;
  • 5 лет с момента появления на свет третьего ребенка.

Так, если родители отпраздновали рождение в семье второго малыша, а затем подарили стране еще одного маленького гражданина во время действия первых 3, актуальных для предоставления государственной субсидии, лет, то срок поддержки получится пролонгировать до максимально возможных 5 лет.

Если же прибавление в лице третьего чада произойдет в момент, когда помощь по ипотечному кредиту от властей уже завершится, взрослые смогут оформить ее вновь на все тот же, установленный на законодательном уровне, период – 5 лет.

Куда обращаться

Соответствующие правовые акты и поправки, регулирующие получение посильной для выплаты ипотеки за 2 ребенка в 2018 году, еще только будут подписываться и вноситься в существующие официальные документы. Лицом, ответственным за курирование нормативной стороны вопроса (создание регламентирующих постановлений, корректировок и пр.), стал премьер-министр страны Дмитрий Медведев, возглавляющий деятельность российского Правительства.

Однако уже сегодня точно известно, что для оформления подобного кредита под 6% годовых понадобится отправиться в банк или АИЖК – агентство ипотечного жилищного кредитования. Перечень организаций, согласившихся на сотрудничество с государством для стабилизации демографической ситуации и стимулирования прироста рождаемости в стране, уже составлен. Скорее всего, его публикация будет приурочена к началу будущего года.

Обращаться в другие инстанции заявителям не потребуется. Это значительно упростит жизнь родителям и сэкономит их время. Как и в , аналогичным образом стартующей в 2018 году, за подачу заявки и сбор документации будет отвечать само финансовое учреждение.

Прочие приятные бонусы

Новая программа 2018 года по предоставлению ипотеки за рождение второго ребенка качественно обошла своего «предшественника», досрочно прекращающего действие как раз с будущего января (введение планировалось на 2010-2020 гг.), – федерального комплекса социальных мероприятий ФЦП «Жилище», более известного как «Молодая семья».

Данная система предусматривала выдачу субсидий на приобретение жилплощади только тем людям, возраст которых не превышал 35 лет, а также погашение государством суммы в размере не более 30 или 35% (последнее – при наличии ребенка) от общей стоимости квартиры. Сейчас власти решили уйти от привязки к возрасту – впредь на покупку недвижимости в кредит смогут рассчитывать и молодые, и зрелые люди, ведь главным условием станет наличие у них детей.

Положительные изменения в семейной политике

Льготная ипотека – только часть из целого ряда мероприятий, которые были учреждены депутатами для улучшения жизни семей и побуждения их к созданию потомства. Власти поняли, что ключевой проблемой, мешающей людям строить крепкие союзы с большим количеством детей, является плохое качество имеющегося жилья или недостаточность общего метража. Однако помимо введения субсидий Правительство обратило внимание и на нехватку средств в семейных бюджетах, а потому дополнительно учредило следующие виды помощи:

  1. Новые компенсационные выплаты и пособия для тех, кто не может заработать свыше 1,5 прожиточного минимума из расчета на одного человека. На первенца детский прожиточный минимум выделяется из федеральной казны, на второго ребенка – из материнского капитала.
  2. Увеличение числа регионов, подпадающих под предоставление ежемесячной пенсии на третьего малыша до 3 лет.
  3. Продление программы материнского капитала до декабря 2021 года. Впредь родителям также не придется ждать наступления 3 дня рождения своего чада, чтобы потратить деньги на дошкольное развитие, ведь сделать это можно будет сразу после его появления на свет.

Кроме этого чиновники обещают, что в ближайшем будущем удастся:

  • разрешить проблему дефицита мест в яслях и детских садах путем строительства новых заведений подобных типов;
  • технически модернизировать и реконструировать детские поликлиники.

Списание ипотеки при рождении ребенка - это серьезный шаг, предпринятый Правительством Российской Федерации с целью повышения уровня рождаемости и улучшения демографической ситуации в стране. Ведь ни для кого не секрет, что на данный момент молодые семьи не спешат заводить собственных детей по причине отсутствия своего жилья и недоступности приобрести его в ближайшее время. Да, ипотека помогает многим обрести заветные квадратные метры, но не все ее могут оформить, не все могут «потянуть» и многие оказываются заложником сложной ситуации: появляется ребенок, ухудшается материальное положение и приобретаемая залоговая недвижимость спускается с молотка.

Программа «Молодой семье - доступное жилье»

На данный момент действует специальная государственная программа, которая позволяет списать ипотеку при рождении ребенка частично или полностью, все зависит от конкретных особенностей молодой семьи: Сама программа работает на территории России уже с 2011 года и имеет название «Молодой семье - доступное жилье». И далее более подробно о данной программе.

Особенности самой программы:

  1. При рождении первого ребенка в семье ей покрывают стоимость жилья в пределах 18 квадратных метров, и именно эта часть средств вносится в качестве компенсации части основного долга по ипотеке;
  2. При рождении второго ребенка в семье, компенсируется еще дополнительно 18 квадратных метров, то есть при наличии двух детей в семье государство выплачивает ей стоимость 36 квадратных метров недвижимости;
  3. При рождении третьего ребенка государство полностью покрывает ипотечный кредит.

При этом следует заметить, что такая компенсация работает на уровне государственной программы, но есть еще и дополнительные федеральные направления помощи молодым семьям, которые позволяют супругам получить при рождении первого ребенка компенсацию части процентной ставки по кредитам, а при рождении второго и следующих детей дополнительно оформить дотирование на стоимость квадратных метров.

В итоге никто не ограничивает семью в участии в разнообразных программах. Они могут одновременно проходить по двум направлениям, получая помощь и в оплате процентов, и основной суммы долга.

Но многие семьи в виду не информированности ошибочно могут полагать, что списание ипотеки происходит в автоматическом режиме. Это кардинально не верно, для того, чтобы такие действия были осуществлены, необходимо самостоятельно предпринять некоторые шаги.

Для уточнения информации о том, на какие программы может претендовать семья, можно обратиться в банк, что не всегда эффективно. А лучше всего обратиться за консультацией или к местным органам власти, или в Пенсионный фонд, который занимается выплатой материнского капитала в качестве компенсации по ипотеке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Необходимые документы и требования к участникам программы

Теперь возникает главный вопрос, а кто же может претендовать на такие субсидирования от государства и федеральной власти? И здесь есть некоторые особенности.

Кто может претендовать на списание ипотеки по данной программе:

  • Молодые семьи, где оба супруга не превысили возрастной порог в 35 лет. Допускается возрастное ограничение и только для одного из супругов, а второй может быть старше 35 лет;
  • Необходимо официально быть в браке. Для матерей одиночек действуют совсем другие ипотечные программы;
  • Не иметь просрочек и других проблемных ситуаций по текущим обязательствам в рамках ипотеки;
  • Иметь одного, двух и более детей.

Когда семья определится с тем, что она реально может претендовать теоретически на такую компенсацию, то она может обратиться в один из представленных ниже компетентных органов, который сможет помочь родителям улучшить ипотечные условия:

  1. Сам банк. Как правило, лучшие и крупнейшие банки России, работающие по ипотечному направлению, в курсе специальных программ и они помогут семье погасить часть долга при помощи государства. Но, как правило, такие действия предпринимает Сбербанк и ВТБ банк. Сбербанк - лучший банк по сотрудничеству с государством, и поэтому изначально, нуждающиеся в жилье молодые семьи идут за оформлением кредита именно туда;
  2. Муниципальные органы власти, которые занимаются вопросами жилищного обеспечения;
  3. Пенсионный фонд, если у семьи есть неиспользованный материнский капитал, который выступит частью покрытия ипотеки

Какие документы необходимы молодым родителям, чтобы они могли претендовать на списание части долга по ипотечному кредиту или всей ипотеки:

  • Кредитный договор и его копия, который подтвердит наличие таких обязательств у молодой семьи;
  • Сертификат о получении материнского капитала, который станет основанием и дальнейшим финансовым подкреплением для осуществления погашения. Ведь именно за счет материнского капитала и будет погашен кредит;
  • Паспорта родителей и их копии;
  • Свидетельства о рождении всех имеющихся в семье детей;
  • Свидетельство о заключении брака между супругами;
  • Документы, подтверждающие право собственности одного или двух супругов на залоговую по ипотеке недвижимость;
  • Документ (справка) с банка, где будет указана остаточная задолженность по имеющемуся кредиту;
  • Заявление установленной формы, которое выдадут в органе, куда обратится молодая семья.

Итак, если после подачи документов принято положительное решение органами власти о том, что семья может получить компенсацию, то тогда она вносится в специальный реестр тех семей, которые требуют дополнительного финансирования. Кстати, сроки рассмотрения документов со стороны муниципальных органов не могут превышать 2-х недель. В отношении Пенсионного фонда, решение о направлении материнского капитала может рассматриваться в срок 30 дней.

Семьи получают финансирование только в порядке живой очереди. Когда деньги для конкретной семьи выделены, то она получает уведомление от финансового сотрудника и тогда ресурсы перечисляются на банковский счет заемщика банка. Происходит взаимозачёт задолженности.

Именно такая помощь от государства помогает молодым родителям обрести жилье за счет кредита, который при рождении детей будет оплачен с помощью бюджетных средств.